沃時貸突然停運,上半年網貸投資最糟糕的事

理財牛2018-05-13 02:27:38


事件詳情見近幾日推送,非洲兄弟也看不慣他們了


本文較長,仔細閱讀需要10分鐘,可以根據自己的興趣點快速拉。


沃時貸事件有多惡劣?
沃時貸有什麼事先能看出的問題?
為什麼那麼多機構推薦沃時貸?
車貸還能不能投?
如何篩選一個靠譜的車貸平臺?

車貸平臺如何應對行業危機?
不要同情借款人多同情理財人 !


沃時貸事件有多惡劣?


我認為這是上半年投資圈最壞的事。

做2018網貸行業年終盤點,必然少不了沃時貸事件。

沃時貸是一家成立於2013年的車貸平臺,因為給理財人的收益不錯(12個月能到15%)、背景不錯(A股上市公司神州泰嶽旗下基金公司B輪投了4000萬)而受一些第三方平臺乃至理財自媒體的推崇,有點年頭的車貸投資者基本都知道這家平臺。包括牛哥我也曾經投過他們的新手標。


(曾經的領軍品牌標榜如今成為笑話)


沃時貸突然宣佈停運後,其給出的三個處理方案非常不負責任,“利息不給本金分36期慢慢給”這和常規騙子平臺出事後拖延時間的公告極其類似。一般這種處理方案拖個半年就是不了了之。


(兩天後,一家名為“弘源資本”的小車貸騙子平臺也如法炮製宣佈停運,給用戶一個24期分期償還本金的退出方案。很難說背後沒有沃時貸的影響)


此外,公佈停運後,沃時貸即抹掉了網站信息披露欄目的所有信息,給後續平臺起到了極壞的示範作用。



據我所知此前沒有任何一家正規平臺停運清盤敢這麼做,這些老闆/股東/機構投資人是有多害怕投資者找他們算賬?難道以後每投資一個平臺,投資人還要把平臺信息披露裡的信息截圖做證據保全?


最最糟糕的是,沃時貸停運對車貸平臺是一次極其嚴重的全面打擊。沃時貸公告將停運責任推諉在國家不允許車貸做的問題上。但事後看各種消息,其實更多是沃時貸合規、催收風控、公關等工作做得不到位才面臨針對性打擊。


沃時貸停運一出,很多投資者都不敢再碰車貸平臺。


一顆老鼠屎攪亂一鍋湯。

沃時貸有什麼事先能看出的問題?


其實沃時貸還是一家事先很容易就能看出有較大瑕疵的平臺,要不然我也不會只投了新手標就撤出。沃時貸很容易看穿的問題主要體現在、團隊背景以及公司背景上。


2017年上半年沃時貸就對外宣傳銀行存管即將上線,但直至2018年5月2日停運平臺都沒有實質性推進銀行存管,至今只跟匯付天下這家支付公司合作。無論平臺如何推諉責任,面對如今幾百家網貸平臺上線銀行存管系統的現實是說不通的。這也難怪當地機關重點盯著你,誰讓你合規意願不強烈?


此外沃時貸的團隊背景都是一些很虛的文字,結合“南京勝沃投資管理有限公司”的公司背景能充分表明這是一家線下業務起家、互聯網金融意識薄弱的民間借貸公司,如果不是有一個互聯網平臺,和普通線下民間借貸公司沒有任何區別。


線下民間借貸基因厚重的平臺,法律意識、合規意識薄弱,對互聯網用戶運營也不夠重視,遇到點風吹草動,就撂挑子不幹,卻不知道這麼任性的退出方案,只會釀成更大的風波。


(由於沃時貸平臺上的信息披露已經全部刪除掉,此為第三方平臺上存留的部分信息)

為什麼那麼多機構推薦沃時貸?


在融360網貸評級裡,沃時貸上榜且處於C等級。
零壹財經車貸排行榜裡,沃時貸排48名。
星火評級裡,沃時貸排全行業68名,獲評AA級
多賺示範基金裡,沃時貸長期持有且還在理財節上推薦


老投資者輕易就能看出沃時貸的問題,這些第三方機構為什麼看不出來?


歸根結底還是利息相關以及跟蹤的平臺太多,網貸評級機構對單個平臺風控的重視,其實遠遠沒有老投資者更敏感。


畢竟,投資者交出去的是真金白銀的錢,需要對自己的投資結果負責。


此次沃時貸事件對各大網貸三方機構尤其是隱性做平臺推薦的,都是一次嚴重的傷害。


傷害過後,修改評級因素,杜絕沃時貸這種有隱患的平臺,少接有隱患平臺的廣告,才是長久之道。我也更希望投資者還是以自身經驗為主,少依賴第三方或者大V的隨性判斷。

車貸平臺還能不能投?


作為一個在2015年就鼓吹車貸資產是優質資產的從業者,從理財人的角度我一向看好車貸平臺的收益/風險性價比。


相比起信用貸的風控難、逾期高只能大平臺入場,車貸更容易切入做資產,小平臺入場多利率就比較有優勢。


按最新網貸之家數據,國內已經至少有332家車貸正常運營平臺,佔整個網貸行業的17%。


在沃時貸事件前,儘管有廣東多家車貸平臺被查封線下門店的新聞,但車貸投資者普遍並未引起重視。


但隨著5月2日沃時貸停運和5月4日銀保監會規範民間借貸的通知中對民間借貸暴力催收問題的點醒,車貸行業很明顯已經迎來催收端的嚴峻挑戰。


(沃時貸事件2天后,銀保監會發布相關通知,開頭就點名民間借貸的暴力催收行為)


隨著通知的下發,此後行業只會迎來更嚴峻的催收整頓和合規挑戰,在這種局面下,小車貸平臺很容易會出現經營危機,投資者避之則吉


但那些已經有高成交量、高品牌甚至大融資背景的車貸平臺,我個人判斷是不會有太大損失,平臺反而是可以趁機考慮併購平臺、反省業務和吸納人才,堅定的車貸投資者也可以考慮比較此時危機期的平臺加息活動。


過去車貸行業喜歡吹噓小而美,但這從來不是個正確的概念,投資者只希望大而美,美意味著利率高,大意味著安全。


沒有能力做大的車貸平臺,遲早會逐漸被聰慧的投資者放棄掉。


如何篩選一個靠譜的車貸平臺?


以前車貸平臺的篩選原則和其他平臺差不多,除了常規的銀行存管、團隊背景、資產、信息透明度,也就額外再看看債權的資料完整性和真實性。


但沃時貸停運後,再去篩選一個車貸平臺,首先建議能對其平臺所處的行業地位有一個宏觀判斷。


零壹財經3月車貸平臺榜中沃時貸的月交易規模為0.44億元:


結合最新網貸之家4月車貸榜,幾家榜單交叉著看很容易能看出車貸平臺的行業地位。


其次,由於禁止暴力催收是一次全行業的打擊,需要對在投平臺如何應對政策風險以及平臺線下如何處理逾期有足夠的認識,這都需要對車貸線下業務有更深的瞭解。如果不實地走訪平臺和線下門店,甚至沒有點車貸從業經歷的內部信息,很難對風險有充分的認知,這無疑是對投資者考察平臺的挑戰。


投資者需逼迫在投平臺多說一點沃時貸事件的應對辦法,少被平臺的簡單加息所誘惑。


車貸平臺如何應對行業危機?


作為一個非車貸行業的前網貸從業者,我沒想到暴力催收問題會如此之難纏,嚴重到銀保監正式發文。此後車貸平臺線下開展業務必然有漫長陣痛。


如果車貸後端風控是遊走在違法邊緣,那註定不可能在中國長久生存下去。而金融企業一旦出事,老闆和相關高管團隊是要坐牢的。要是小車貸平臺能借沃時貸事件看清這點,早點穩定退出,並不一定是壞事。


(沃時貸待收群截圖)


如果平臺仍在認真經營想逆風翻盤,一方面是趁早與媒體合作早日發聲,解答投資者和看戲者的一些問題,不要讓投資者心生恐慌,另外一方面也需要大力整頓線下業務,收縮陣線少做充滿爭議的二抵業務,做好車貸的事前事後風控。


活下來比什麼都重要。


不要同情借款人!多同情理財人!


據說自從禁止暴力催收後沃時貸就再也收不回借款了……


除了報道平臺跑路、嘲諷P2P投資者愚蠢,媒體最喜歡報道的是借款人不堪高息借款做出跳樓、裸照、騙貸等事件,就連監管層,也是用禁止砍頭息、限制利率上限、禁止暴力催收等各種方式去保障借款人的利益。


那麼,除了銀行存管和備案制,又怎麼來保障理財人的利益呢?


P2P的本質,是多名理財人把資金借給借款人,平臺在其中起撮合和風控,一旦大量借款人沒有還款意願和還款能力,如果平臺沒有墊付能力,理財人的錢就打水漂了。


今日中國信用體制尚未健全,老賴的懲罰機制太輕微,作為一個理財人,我是一絲一毫都不會去同情16歲-60歲間的借款人的。


享受了靠信用、抵押借錢的快速便利,就要老老實實按合同償還利息。


每天多少人在各種論壇/群/貼吧交流貸款口子和老賴心態,這些人身上充滿著好吃懶做鑽空子的劣根,以還錢為恥以負債為榮,又有幾家媒體願意去報道和揭露這些老賴的醜惡嘴臉,監管又為打擊這些老賴的囂張氣焰做了些什麼?


這幾年裡幾百萬網貸理財人前仆後繼用省吃儉用的錢去支持個人乃至小企業主借貸,變相支持中國經濟發展。


過分保障借款人的利益,實際是在制約行業的發展,也在大大降低理財人出金的積極性。


在借款人、理財人、平臺這三方博弈裡,看似理財人可以用腳投票換平臺乃至不投網貸,但作為資金提供方,網貸理財人的保障和支持真是太少太少了。


停止同情借款人,多同情理財人,不要繼續助紂為虐營造借款人很可憐的風氣了。


最後總結

沃時貸的停運,是今年上半年網貸行業最值得投資者關心的大事。接下來幾個月日趨嚴重的備案壓力下,陸續還會有更多壞消息出來。


投資者一定不要心存僥倖,不要只看收益和活動力度投資平臺,
對一些平臺的基礎考核指標一定要寧可殺錯,不要放過。


風口浪尖下,小車貸平臺的投資就儘量轉移出來吧。


據說每多一次轉發,作者更新熱情會多一點~~

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