能賺到錢才是人民的經濟學

鉛筆經濟研究社貓先生2018-03-25 11:06:10

三月正是兩會期間,我與一位相熟已久的朋友有了一次比較激烈的交鋒。

 

朋友是心懷天下派,認為每個人都應該去關注政治和經濟,每每痛心於中國人自掃門前雪的態度,覺得長此以往,中國終將走不進他心目中的文明社會

 

而我一直認為,經濟學確實是每個人都該關注的。但是經濟學上的問題,談起來十本書寫不完。對於普通人來說根本不可能有足夠的精力和知識底蘊去深入研究。那些治國經世的大道理,一般人都只會流於表面,難以有真正積極性的觀點。所以只要經濟和社會還在持續進步,倒不如信任那些在領導崗位上的人。對於一般人而言,經濟學更應該是入職三年升職加薪無望該不該跳槽”“買房買哪個地段和戶型”“怎麼樣讓家庭收入跑贏CPI這些具體問題。如何提升生活質量,才是最應該去學習的經濟學知識。

 

說起來也慚愧,一直在跟人聊經濟學,但僅限於嘴上功夫。現實中的我在財務方面一直是逍遙派,30歲以前除了每個月會固定存一筆錢在銀行外沒有任何實際的投資理財計劃。30歲時結婚,婚後才開始感覺到什麼叫壓力如山來:房貸、車貸、即將面對的孩子的奶粉錢尿布錢、教育投資……過去存下的一點錢實在是杯水車薪。這時候,也實在沒有興致再去跟人討論姓資還是姓社的問題。(當然,如果中國還是計劃經濟,那麼日子肯定不會好過。但是問題的實質在於,網絡上的討論大多從虛,既沒對社會起到真正的推動作用,也沒對自身有啥實際好處,最後往往是立場和意氣之爭。)

 

這時候最大的感悟就是,過去寫了一大堆討論經濟討論社會的文章,到頭來最需要的卻是如何能賺到錢這種市儈卻實在的知識。

 

跳槽?自己明白自己的能力,想要跳到一個光靠工資就能解決自己需要的崗位目前暫無可能。創業?先不說啟動資金,創業本身也不適合所有人,所謂一將功成萬骨枯,一個光鮮亮麗的創業成功經驗背後是多少創業失敗者的血淚壘起來的。想來想去,目前就先指望靠手頭的一點錢來個錢生錢了。

 

一開始是把錢從銀行卡里全挪到了支付寶上,利息是變高了,而且每日結算,看著每天有錢入賬,雖然不多,也算有滿足感,這是以前存銀行裡時沒有的。可惜沒多久支付寶的利率就漸漸走低了(外加錢都挪支付寶後消費也變得更便捷了……)。於是也嘗試著購買支付寶APP裡推薦的一些基金,從原來的穩定收益變成了偶爾一天多賺不少偶爾也會連虧幾天,但幾個月下來總體比存餘額寶還是多賺的。

 

踏入投資的領域,馬上明白了自己的嚴重不足:面對種類繁多的基金,除此之外還有股票、貨幣等等,自己完全不具備分辨優劣的能力,只會跟著系統推薦買入。屬於賺了錢不知道自己為什麼賺,虧了錢也不知道自己為什麼虧的類型。要從頭開始學投資知識需要大量精力佔用大量時間,工作性質的緣故也不具備這個條件。

 

但是辦法總比困難多,既然我不具備投資所需的素質,也沒有條件去學習,那麼最優解就是:找具備投資者素質的人,讓他替我管理我的錢。

 

想要找到這麼一個理財的專業人士可不容易,而且一般門檻和費率都不低。幸好現在市面上的投資軟件也不少。這時候剛好接觸到一款叫理財魔方的產品,帶著想賺錢的目標去了解了一下,感覺還是非常適合我這樣的人的,下面淺談下對這款產品的理解。

 

第一點是資金的安全性,這點是很多人優先考慮的。理財魔方其實本身並不提供基金銷售業務,投資人的錢會先進入盈米財富(基金銷售牌照編號:000000378)這家獲得證監會批准的平臺,再分流到各個基金公司,最後轉到對應的基金託管銀行,資金的安全性不比餘額寶差。不僅如此,你在理財魔方上購買了基金,投資確認後,相關的份額信息都會由基金公司確認——所以你的每一筆投資都可以在基金公司官網上確認。

 

 

第二點是新手的友好度,理財魔方還是比較適合新手投資者的。理財魔方會提供一個常見的風險評測測試題,根據答題的結果計算出你的風險偏好,然後會給你推薦對應的組合。這個模式,也是業內通用的模式。如果你對於自己的投資性格和偏好沒有特別的把握,同時也不願意折騰,那麼可以直接根據評測選組合。如果是沒時間研究的人,完全可以傻瓜化投資,買了不用關注。對於想要進一步學習的人,理財魔方在首頁很顯要的位置來進行投資者教育和溝通,幫助投資者充實自身,更好做出選擇。尤其是每個月一次的策略溝通,很是值得推薦一讀。

 

第三點也是最多人關心的,就是投資理財魔方到底能不能賺到錢。過去,大部分基金投資者都是虧錢的,有人把原因歸結為基金市場本身收益就不好,平均年化收益是很差,但是下面這張圖足以打臉這種觀點:

 

 


 

既然基金市場平均年化將近20%,但是大多數投資人還是在虧錢,原因在哪,看這張圖就知道了!

 

 


上面曲線裡可以看出,很多基金投資者入場時機往往不對,高點入,低點出。但時機對了就能拿的住麼,波動大了回撤大了往往也拿不住,有大心臟的畢竟是少數。

要如何破解這個高買低賣的魔咒,要敏銳地抓住時機,何時該強勢殺入,何時該及時退出,對於剛入市的新手是很難的。但是,總有人能從這變化莫測的市場中賺到錢。對於新手最好的辦法就是跟著專業人士玩,儘可能少走彎路。

先看看理財魔方的團隊實力:智能投顧是人工智能和傳統投顧的結合,前者是信息技術,後者是投資服務,要落地都只有通過人實現,所以這個團隊要在人工智能技術和金融投資兩個方面都必須過硬才有可能輸出好的產品。理財魔方的創始人,恰恰都是在這兩個領域裡資質過硬的人物:

 


 

有這樣一個團隊帶著飛,是不是感覺比自己瞎打誤撞的闖蕩資本市場要強得多?

當然,很多人也會提出質疑,畢竟有大拿當家不能等同於必然能賺錢,那麼就用事實說話,放一張從官方獲得的2017年數據:

 


從圖上可以看出,投資理財魔方,與指數相比確實有回撤小、收益高的優勢。

 

2017年,投資理財魔方的用戶98.07%都賺到了錢,其中收益率最高的用戶年化收益達到了17.87%。

 

第四點是「千人千面」 技術,讓不同時點不同資金量的投資者的組合有一個更精細化的調整以獲得更好的持倉組合。指望有某個黑科技,可以讓投資人從此高枕無憂,躺著掙錢,回報高、風險低、費用少,最好還是零回撤這是不可能的。在回報和風險面前,投資人總得做出選擇。而不同的投資人對收益的期望值和風險厭惡程序又不一致,不可能給出一個標準投資答案。

 

而理財魔方奉行的,是諾獎得主馬科維茨 (Markowitz) 在 1952 年提出的投資組合理論,是通過持有一堆不同類別的資產,以獲得收益、風險均優化有的組合收益。

 


 

在現代投資理論的研究表明,風險的大小在決定組合的表現上具有基礎性的作用。投資人可以在固定所能承受的風險額度下,追求最大的報酬;也可以在固定的預期報酬下,追求最小的風險。由於每個人能承受的風險是不同的,為了實現千人千面,按人下菜碟,魔方通過調查問卷設計了一套覆蓋全面的問卷,用於評估投資者的風險,根據風險給出對應的智能組合,分成10個等級,讓不同的投資人可以根據自己的需求來選擇,達到風險和收益的平衡。

 

不僅如此,理財魔方還會根據用戶的使用行為和交易行為的跟蹤分析,結合客戶不同的投資時間和投資金額,對每個客戶最適合的投資組合進行單獨的最優化運算,使每個用戶都擁有專屬於自己的最優的投資方案,也就是千人千面

 

最後再談談收費問題。許多投資人不願意嘗試理財工具,其中一個原因就是擔心費率過高,好不容易賺點錢交手續費又交沒了。理財魔方目前收費並不高,申購時只有基層基金有費率(折扣力度取決於盈米財富),且首次申購目前有優惠。贖回有第二層費用,根據持有時間從0.25%-0%不等,持有兩年以上就幾乎免贖回費。調倉的費率,按照組合6的歷史數據,每1.09個月調倉一次,平均費率0.08%。換言之,年調倉費率大約在0.88%,調倉費是由基金公司收取而非理財魔方收取,用戶自己進行調倉操作,也會發生這樣費用。

 

最最重要的是,無論絕對收益和相對收益,理財魔方的實戰績效確實不錯。要知道,市場不是零和遊戲,作為投資人,要關注的不是別人賺了我多少錢,而是別人幫我賺了多少錢。計算過收益後可以知道,即使扣除了相關費用,理財魔方對於許多新手投資人來說仍然是個相當優秀的選擇。

 

本人對理財魔方產品目前仍在繼續研究瞭解的階段。如果有進一步瞭解的想法,點擊以下閱讀原文可下載進入,開啟大概率會贏的基金投資之路。 

 

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TAGS:理財魔方投資費率調倉費