【見字如晤】幸福的家庭都是相似的,論合格家庭理財管家的三個條件

理財牛希望對你有幫助的2017-12-26 04:42:44

題圖:《了不起的麥瑟爾夫人》


牛哥你好~~


我在一個四線小城市,現年30歲,結婚四年,有一個女兒三週歲,明年可能會要二胎,剛換的房子,貸款70萬(利率4.65%),其他沒有欠款。


每月房貸還款4400元,每月固定開銷4000元,我們夫妻二人月收入16000元,比較固定,妻子有五險一金,我只有五險,現在目前沒買車。


現在手裡有70W(妻子讓買了62萬105天中信銀行理財5.1%,今天在老虎證券開戶入金25000,剩幾萬在手裡),不想提前還房貸,餘額寶裡有5000元,A股裡有20000元,愛錢進P2P裡有30000元。


保險配置情況:我們倆都只配了眾安的尊享E生醫療保險,每年幾百塊錢,孩子沒有保險。


我想請問下我這種情況該怎麼配置財產?謝謝了。


在您高級群裡的遊


=============


牛哥你好~~


我生活在丹東,職業教師,老公職業銀行櫃員,結婚三年,目前孩子出生三個月,雖然老公工作和錢打交道,但他愛玩遊戲,對於理財完全沒有概念。


目前我們兩人月收入加一起共一萬。住的是老公公的房子,房貸由老公公還。在新區有一套110平的房子,婚前我老公買的,離我倆工作地方比較遠,目前沒有裝修,有房貸,由我老公還,每個月1500左右,其他的花銷就是日常花銷。


目前我們的存款有20萬,就是單純的存進銀行,沒有買任何理財產品和做投資。我有住房公積金五萬,我們倆除了單位交的保險外,也沒有買額外的保險。現在隨著孩子的出生,用錢壓力比較大,打算給孩子買份保險,並用存款做一些投資,請求牛哥幫忙,提供一些建議。


 一位用心生活的孩子媽媽白


=============


遊朋友和白媽媽,兩位好~~


這封信本來是要單獨回覆給遊朋友的,但拖得有些久,後來還收到白媽媽的信,由於兩位的問題基本一樣,索性公開回信給兩位。


兩位家庭狀況大同小異,相信很多人也是類似這樣的狀況。


三口之家,小孩還小,另一半並不擅長理財,養家壓力越來越大,自己該如何挑起理財乃至家庭收入的大梁?


首先,一定要重視財商的系統性學習


財商知識是理財之地基,在我的公眾號菜單欄的第一項中有部分財商內容。


但還有些進階篇,譬如“如何計算借錢利率”、“如何評估市面常見理財工具的優劣和陷阱”尚未加入(我儘快補完,也歡迎大家在後臺踴躍交流)。


只有系統性的掌握財商知識,自己才能有信心理財,也能說服家人正確的認識金錢和理財,更能分辨市面上的理財文章的含金量,從而走上正確的學習之道。


其次,優選一個理財工具學習和實踐


向理財新手推薦資產配置的概念,是我的一個錯誤。在新人階段,尤其需要的是集中度。這個階段往往目的不在於提升1-2個收益點,而在於徹底掌握一個理財工具。


對市面常見理財工具有正確的判斷後,就需要從中選擇一個理財工具進行學習和實踐。


以前這個新手理財工具是銀行理財或者基金,現在已經完全被網貸理財所替代。


(當然,也有些人會發現自己很適合用信用卡薅羊毛,這也是一條有趣的路,省錢同樣也是理財)


遊讀者需要把網貸以外的投資集中起來,而白媽媽更需要開始學習投資網貸。


只有通過網貸獲得每年固定8%以上的收益,我們才開始考慮配置其他理財工具。這個網貸投資學習,一年時間足矣。


最後,保險是個必備但又學習性價比低的理財工具


兩口之家比單身保險意識強烈,三口之家更比兩口之家保險意識強烈。


但由於人一生中購買保險的頻次太少,而保險的知識面又太廣,因此保險的學習性價比極低。


只要你掌握保險的一些基礎知識,譬如:


1、優先為收入能力高的人配置保險。小朋友的保險除了配置特別便宜的社保/意外險/住院基金外,更應優先為自己和伴侶配置保險
2、消費型保險比理財型/返還型保險更具保障意義,除非你完全不具備理財能力

3、保費量力而為,不要被忽悠拿收入的10%去投保(這是個銷售話術而已,收入的10%對於中國式租房/供房家庭來說,已經達到家庭結餘的30%以上,太高了)
4、對保險基本品類有基本的瞭解,能夠分析清楚自己需要什麼產品大類


和家庭理財目前並不依賴於投資顧問不同,保險配置其實很需要專業的保險從業人員。相比遊走在經驗和運氣之間的投資顧問,保險銷售或經紀人員更像個導購,只要找到靠譜的從業人員,輔助知乎上一些精彩的保險問答科普,是能找到最優解的。


牛哥有靠譜的人推薦,只要你做好了保險付費諮詢的準備,我可以代為引薦。


幸福的家庭都是相似的,有財商、懂投網貸、會配保險,抓住這三點,很容易就能成為一個合格的家庭理財管家。


==================

【見字如晤】是生財小記公眾號(licainiu365)2017年推出的家庭理財規劃問答。之前是免費的,但現在僅對收費社群會員開放(入群諮詢:公眾號後臺輸入 社群)


以下為至今為止的幾封公開信:
(之前有欠稿的請及時催稿)


【見字如晤】每一個理財工具都是一道璀璨的星河

【見字如晤】培養對金錢的正確認識是踏上理財的第一步

【見字如晤】理財沒有屠龍術,沒有儲蓄就別瞎琢磨了

【見字如晤】循序漸進極簡投資才是小白理財之道
【見字如晤】多花心思在指數基金上,這是路線問題
【見字如晤】送一條價值萬金的公積金提取信息給你
【見字如晤】小城市琢磨理財,提升收益沒那麼重要

【見字如晤】理財是門實操術,中產階級理財找對路徑更容易事半功倍


歡迎轉發給身邊有同樣困惑的朋友~~



閱讀原文

TAGS:理財一個理財工具保險網貸