在理財魔方上投了5000元,談談為什麼我看好智能投顧

理財牛有當年網貸感覺的2017-05-26 01:28:14

過去,很多人從互聯網金融平臺崛起中獲得了難以想象的穩定的理財收益。但隨著網貸降息,餘額寶也風光不再,始終有一個問題縈繞這些投資者——


接下來,到底是甘心持續降低的收益,還是探索新投資領域


我當然是不甘心低收益網貸的,我一直以為基金投資是解決這個問題的終極答案,畢竟基金博大精深,能做的事情太多了,又不像股票如此漲跌恣意,所以我花了很多時間在提升自我的基金投資能力上。


過往基金的精華認識全在這一篇文章裡:
如何選對基金?這不是筆記,這是終極!


裡邊提到的基金策略固然可以解決基金投資的迷茫問題,但對於新手投資者來說,太不友好了,單是辨識市場常見指數基金,就是一座座高山,而根據行情選擇策略,同樣是一門學問。比如非要在熊市剛開始的時候買二八輪動,那就是傻了。


因為我工作關係,除了自己研究理財外,我更喜歡研究如何幫助新手投資者理財,從增加確定性、減少學習時間的角度,我現在非常看好智能投顧


所謂智能投顧,就是機器人理財,底層資產還是合規的、強大的公募基金資產,通過資產組合、個性風險匹配、再平衡去幫助普通投資者理財。


這類投資工具,最大的好處有以下幾點:
1、省時間
剛出來的工具不一定效果很好,但如果堅持下去磨合好後,普通人是完全可以放心放置大部分資金在裡邊的,節省掉無數學習時間。
2、省費用
美國的智能投顧投資的都是ETF費用特別便宜,國內的還只能支持場外基金,但申購費率一般都可以打到一折,至少可以不用去銀行渠道買1.5%申購費的基金。
3、收益-風險的控制
權益類市場不一定能在熊市確定高收益,但能規避掉下跌風險保證不至於太大回撤。低迴撤熬過熊市行情後就能迎接牛市(一般投資者是後知後覺的)。

4、學習路徑的正確性
智能投顧走的是基金組合、資產配置、再平衡的理念,這套理念的正確性遠勝過去一堆基金中看歷史收益去選基金。通過平臺定期公佈的組合調整信息、市場分析,可以很好的去學習如何投資基金。


市面上最出名的智能投顧平臺是招商銀行的摩羯智投,之前寫過一篇文章:招行摩羯智投,投資者不關心/從業者特激動


之後我也一直在調研各家智能投顧平臺,遇到的最大問題是,起投門檻太高了,以及平臺對投資者教育太不重視了。


起投門檻高,在對平臺還不夠信任的前提下,就不願意投入那麼多錢去測試。比如積木盒子的璇璣,之前的投資門檻就高達5萬元。


對投資者教育不夠重視,比如招商銀行的摩羯智投,APP裡就缺乏持續的投資者教育和市場分析讓我能判斷他們的投顧能力。


因此看到理財魔方後,我既驚訝於他們2000元的起投門檻,也細緻看過他們的定期市場分析、團隊背景和組合收益情況,我覺得至少可以作為我第一個智能投顧試投賬戶,去這個新工具上試一試。


(我的風險問卷是7,但從測試的角度我更願意選擇風險10,要的就是最大風險承受程度下挑戰最高收益,畢竟一個新工具是不可能配置家庭大量資金的,完全可以輕倉高風險扔著試投一段時間)

一些說服我試投的細節:


1、國泰納斯達克100指數160213 5月11日打開一年以來久違的申購,但一天只能購買1000元。5月20日左右知道這個消息後,我持續在天天基金上買了兩天(計劃至少會買5000元)。在我測試理財魔方的過程中,發現居然推薦中有這隻基金,這表明他們對基金市場動態信息捕捉得非常敏銳。要配置海外資產是肯定離不開這隻基金的。

2、理財魔方會定期做策略分析會,會有專業人員認真對用戶分析市場、給出決策判斷,而這個決策判斷是基於邏輯,不存在人性的猶豫。比如3月份策略分析會上提到的對長信量化先鋒的換倉。長信量化先鋒規模過百億後策略可能會失效這個是很多老基金投資者都清楚的,我也在群裡有人諮詢這隻基金是否可購買的時候提示過規模風險給用戶,但我自己至今還擁有著長信量化先鋒。

為什麼不操作?主要原因是沒有能力和時間挑到可替代品,又不可能空倉。

以我的能力和心態,只能做到不再買這隻基金,但還做不到替換這隻基金,這需要對基金市場有更全面的瞭解以及機械的紀律執行。

(理財魔方三月策略溝通會會議紀要,強烈推薦反覆閱讀這個欄目)


投資組合的收益和回撤,由於智能投顧千人千面的設計,實際個人收益會跟官方收益率公佈有一定差距,就只有實盤後見真章了。


等我多投幾個智能投顧平臺,多在理財魔方上探索一段時間後,再跟大家分享更深入的看法。


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